Planejamento financeiro: como fazer na sua corretora

O planejamento financeiro é muito importante para o funcionamento de uma corretora de seguros. Considerando a escassez em torno de uma educação financeira para a população em geral, isso acaba se tornando um déficit até para empreendedores mais experientes e estrategistas.

Entretanto, existem muitas soluções para que sua corretora consiga ser mais organizada financeiramente, entre eles o ciclo PDCA (sigla em inglês para plan, do, check e act), que pode ser utilizado em diversos processos da empresa, mas o foco deste artigo será no PDCA aplicado ao planejamento financeiro.

Confira os passos para fazer um bom planejamento financeiro para a sua corretora!

1. Planejar

O primeiro passo da metodologia PDCA para o planejamento financeiro é o planejamento em si. Mesmo que pareça óbvio, há muitas pessoas que pulam direto para a ação, sem planejá-la, o que é pode ser desastroso.

Algo importantíssimo que você deve sempre lembrar é a de não misturar despesas pessoais com as despesas da corretora. Para que a organização seja mais eficiente, faça uma planilha — manual ou digital — com receitas e despesas. Isso pode te ajudar no controle financeiro e dar um panorama mais claro do caixa da empresa. A Rede Lojacorr, por exemplo, tem um kit de gestão gratuito que te ensina como administrar uma corretora de seguros.

Com uma planilha, será mais fácil saber a geração real de lucros da corretora, quais são os gastos mais excessivos e como controlá-los. Como um bônus, isso também ajuda muito no planejamento estratégico da empresa.

2. Executar

Agora que a primeira etapa deixou claro quais são os problemas e os percalços para as finanças, está na hora de executar o que foi pensado para otimizar o planejamento financeiro da corretora. Esta etapa vai depender de toda a empresa, deixando claro para cada área quais são suas devidas tarefas.

Para que a execução seja bem sucedida, é necessário coordenar um treinamento e aperfeiçoamento constantes para que a equipe siga de acordo com o que foi planejado.

3. Avaliar/verificar

A etapa de avaliação, na verdade, deve ser feita simultaneamente com a etapa de execução, mesmo que esteja listada como terceiro passo. Isso porque é preciso analisar com cuidado o trabalho feito enquanto ele ainda está sendo executado, com o objetivo de melhorar os resultados diariamente.

A avaliação do trabalho que está sendo feito é muito necessária para checar se o planejamento financeiro realmente está trazendo resultados concretos ou se não será preciso mudar de estratégia.

Você pode ter achado necessário aumentar alguma equipe, ou simplesmente alterar o modo de operação dela, pode ter contratado um serviço que otimizou a gestão da corretora ou contratou um que não trouxe bons resultados ou fez alguma diferença. De qualquer maneira, avaliar seus processos de perto com certeza irá proporcionar uma clareza quanto ao planejamento feito e se ele foi o certo a fazer.

4. Agir

A última etapa do PDCA e de seu planejamento financeiro é transformar a estratégia montada nas três primeiras etapas em uma ação. Você pode mudar o que observou que teve resultados ruins nas etapas anteriores, ou incorporar o que deu certo no plano de ação e transformar em um processo sólido e de longo prazo para a sua corretora.  

De qualquer maneira, o PDCA é um ciclo, o que significa que você poderá reiniciá-lo quando necessário e fazer um novo planejamento financeiro baseado nessas etapas.