Tendências para 2023 no mercado de seguros

Novo ano, novas expectativas. Quando chega janeiro, vários setores do mercado já se preparam para os próximos 12 meses. Embora muito do que se fale não seja pontual, e sim projetos contínuos a longo prazo, há muito o que esperar dentro do setor de seguros em 2023.

Isso vai contra o imaginário popular de que “tendências são passageiras”; muito do que vai se falar por aqui já se iniciou alguns anos atrás ou vai ser aplicado e analisado ao longo dos próximos, o que é ótimo para as corretoras de seguro, afinal, isso as dá mais tempo para se organizar e aplicar as tendências em suas rotinas.

Mesmo assim, ainda há projeções a curto prazo em relação à economia, principalmente depois dos resultados animadores do ano anterior. 

Continue lendo para saber as tendências para 2023 no mercado de seguros e por que é tão importante se atentar a elas.

O que aconteceu em 2022?

O mercado segurador teve um crescimento de mais de 17% na arrecadação quando se soma todos os seus segmentos, chegando a um total de 322 bilhões de reais em novembro de 2022, segundo o Painel de Inteligência do Mercado de Seguros da SUSEP.

Além disso, segundo o Dashboard IRB+Mercado Segurador, a taxa de sinistralidade do setor ficou em 50,4%, enquanto o sinistro ocorrido em seguros chegou a 67,2 bilhões de reais.

O cenário foi favorável, com diversos índices financeiros melhorando em relação a 2021. Além disso, a retomada de eventos presenciais também foi muito importante, com vários encontros de muita relevância do mercado voltando com tudo.

Há muita expectativa acerca da continuação dos bons frutos colhidos em 2022 em diversas categorias dentro do setor de seguros. Com a dedicação e a resiliência mostradas no ano anterior, é mais do que possível superar o que foi feito. 

Colaborações entre seguradoras tradicionais e insurtechs

Embora as seguradoras tradicionais tenham tido resultados animadores em 2022, as insurtechs enfrentaram um cenário mais desafiador.

No terceiro trimestre do ano passado, o investimento em empresas do ramo de tecnologia em seguros estagnou. Segundo a Gallagher Re, os investimentos ao redor do mundo chegaram a 2,3 milhões de dólares durante o período, 2,5% a menos do que foi observado no segundo trimestre.

Com essa “pausa” nos investimentos, também é previsto que até 25% das insurtechs saiam do mercado, de acordo com pesquisa divulgada pela Forrester. 

Mesmo com tantos obstáculos, é inegável que o trabalho das insurtechs é essencial para as seguradoras mais tradicionais e vice-versa. As seguradoras têm muito a ganhar com as soluções tecnológicas oferecidas pelas insurtechs, enquanto as insurtechs têm muito a ganhar com a experiência e a presença de mercado das seguradoras.

Seguro por demanda

Segundo Nuno David, diretor Comercial e de Marketing da MAG Seguros, em entrevista para a Revista Apólice, o seguro por demanda, também conhecido como pay per use, é uma das grandes tendências para 2023 no mercado de seguros.

O seguro pay per use (pague pelo uso) foi regulamentado pela Circular nº 592 em agosto de 2019 pela SUSEP. Esse tipo de apólice se caracteriza como mais flexível e por oferecer uma cobertura menor, a qual o consumidor pode escolher por quanto tempo deseja pagar por aquele seguro e em qual período específico.

Essa modalidade chama a atenção principalmente das gerações mais novas, por ter pouca burocracia e não ter carências, além de se assemelhar a outros tipos de consumo presentes no dia a dia. A contratação de seguros celular, por exemplo, é uma com grande presença do seguro por demanda.

ESG

Sigla para Environmental (meio ambiente), Social e Governance (Governança), o ESG consiste num conjunto de boas práticas para definir se uma empresa é sustentável, socialmente consciente e é bem gerenciada.

Quando se fala do ESG nas corretoras de seguros, essa é uma tendência forte e diversas empresas do segmento estão estruturando suas agendas ESG. Aplicar esse conceito que é tão importante para o consumidor atual ajudará muito na reputação dessas corretoras, além de auxiliar nos próprios processos internos e no seu posicionamento de mercado.

Personalização e flexibilização

O mercado de seguros é conhecido por sua tradição em excelência em atendimento e por colocar o cliente no centro do negócio. Foi dessa maneira que tantas empresas do ramo sobreviveram décadas e mais décadas, entre diferentes momentos econômicos e mudanças tecnológicas.

Uma das tendências para 2023 é a personalização de produtos e flexibilização de preços, que seriam os resultados de uma venda e um acompanhamento cada vez mais pessoal dos clientes. Muitas seguradoras já apostam nesse modelo, e é esperado que ele seja cada vez mais presente em diferentes negócios.