Open Insurance: o que você precisa saber

Com o sucesso do Open Banking no setor bancário, o Open Insurance chegará ao Brasil para revolucionar a relação entre seguradoras e consumidores.

A expectativa é que o mundo fique cada vez mais Open, garantindo a troca de bases dentro dos próprios setores e maior transparência para seus consumidores.

O ecossistema do Open Insurance, próprio do setor de seguros, possuirá compartilhamento e circulação de dados entre seguradoras, com o objetivo de viabilizar uma maior oferta de produtos e serviços aos consumidores. Entretanto, para garantir a segurança digital dos usuários, o compartilhamento de dados só será feito mediante consentimento.

Saiba mais sobre Open Insurance, como funcionará e a diferença que ele fará no mercado de seguros:

O que é Open Insurance?

O Open Insurance é um projeto criado recentemente e que está incluído no conceito mais amplo de Open Finance, que é um ecossistema completo e integrado, também formado pelo Open Banking e, futuramente, o Open Investments. A ideia é promover um mercado de seguros aberto, no qual haja troca de informações entre seguradoras e outras áreas do setor, com a condição de que sejam aprovadas pela SUSEP, instituição reguladora do setor de seguros.

Basicamente, sua definição é entendida como um conjunto de regras e ações que possuem o objetivo de dar maior abertura ao mercado de seguros. O Open Insurance tem o propósito de promover a segurança digital de dados, variedade de ofertas, menores preços e, principalmente, inovação.

O Open Insurance proporcionará maior transparência em seus processos e inclusão financeira no setor, considerando as ofertas flexibilizadas e produtos personalizados de acordo com cada cliente. Com isso, a concorrência entre as seguradoras também irá aumentar, possibilitando o aquecimento do mercado.

O consumidor, como proprietário de seus próprios dados e informações, ao contratar algum seguro, terá o poder de decisão se a seguradora contratada poderá compartilhar seus dados para outra seguradora. Caso o consumidor aceite o compartilhamento de seus dados, ele pode receber ofertas e melhores propostas.

A implementação

Segundo a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), entidade responsável pela regulamentação do mercado de seguros no Brasil, a implementação do Open Insurance será feita em 3 fases:

• Primeira fase: acontecerá no dia 15 de dezembro de 2021. Nela, as grandes seguradoras passarão a abrir os dados gerais relacionados aos seus produtos, como preços, tipos de ofertas e condições de negociação. É importante mencionar que os dados dos clientes ainda não serão compartilhados nesta fase.
• Segunda fase: prevista para acontecer em 1º de setembro de 2022, nela os consumidores já poderão escolher se compartilharão seus dados ou não. Caso decidam aceitar o compartilhamento, outras seguradoras poderão pedir informações de contato para a seguradora contratada, com o objetivo de criar uma oferta mais interessante de seu produto.
• Terceira fase: a partir de 1º de dezembro de 2022, as empresas participantes do Open Insurance poderão iniciar o contato com seus clientes e oferecer produtos e serviços com foco na evolução da experiência dos clientes com a instituição.

Benefícios do Open Insurance

1. Maior autonomia ao consumidor, que poderá tomar melhores decisões ao ter maior acesso à informação. Haverá uma “transferência de poder” das seguradoras aos clientes.
2. Mais competitividade, o que consequentemente aquecerá o mercado.
3. Segurança digital

O impacto do Open Insurance no mercado de seguros

Ainda há muitos desafios a serem superados antes do Open Insurance começar sua operação, especialmente quando se trata de desenvolver um ecossistema seguro digitalmente. 

Há também a integração de sistemas, pois o mercado precisará trabalhar em conjunto com uma solução que seja única e que todas as seguradoras e participantes regulados do setor possam utilizar de forma padronizada. Para isso, serão usadas as APIs (Interface de Programação de Aplicativos), que fariam uma “ponte” que conecta diferentes aplicações por meio de uma mesma linguagem.

Para participar do Open Insurance, será obrigatório que a empresa interessada esteja regularizada quanto à SUSEP e cumprir as regras de participação do ecossistema, além de ter a infraestrutura tecnológica e jurídica necessária.

Tudo isso levará à aceleração da modernização do setor de seguros, inclusive dos seguros de saúde. É muito importante que a corretora tenha o setor de seguros e o setor da saúde bem alinhados com a tecnologia, para que assim ela se digitalize e fique cada vez mais atrativa e moderna para seus clientes.